O crescimento do cooperativismo de crédito no Brasil traz um desafio: expandir a concessão de recursos mantendo a sustentabilidade das operações. Para o Sebrae, a resposta está na qualificação da demanda e na preparação do tomador de recurso. A metodologia do Crédito Assistido será apresentada no Concred 2026, maior evento do setor no mundo, marcado para 26 de agosto.
A metodologia do Sebrae organiza o apoio aos pequenos negócios em três etapas. No planejamento, chamado de pré-crédito, é feito o diagnóstico das finanças da empresa, a verificação da necessidade do capital e a análise da capacidade de pagamento para evitar o superendividamento. Na contratação, o empreendedor recebe orientação sobre as melhores linhas de financiamento, taxas adequadas e o uso do Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (Fampe) para complementar as garantias. No monitoramento, o pós-crédito, há o acompanhamento da aplicação do dinheiro, a avaliação dos resultados e o suporte para manter o fluxo de caixa e o pagamento das parcelas em dia.
O gerente de Capitalização e Serviços Financeiros do Sebrae Nacional, Valdir Oliveira, afirma que o foco é garantir que o crédito sirva como alavanca de crescimento, e não como gerador de endividamento. “Essa abordagem humanizada e preventiva reduz significativamente os riscos de inadimplência, fortalecendo a tomada de decisão do empresário e garantindo segurança operacional para as cooperativas”, completa.
Fampe e adimplência
A eficácia da estratégia é verificada nos indicadores dos financiamentos com a garantia do Fampe. O fundo atua como avalista complementar para pequenos negócios que não possuem bens suficientes para oferecer como garantia. O Fampe já viabilizou mais de R$ 10 bilhões em empréstimos, com mais de 117 mil operações concedidas.
Nos últimos 12 meses, foram realizadas aproximadamente 41,7 mil operações de crédito nos principais sistemas cooperativos do país (Sicoob, Sicredi e Cresol) com o aval do Fampe. Desse total, cerca de 90% estão com os pagamentos em dia.
O índice de adimplência do sistema cooperativo supera o desempenho de outros segmentos do mercado financeiro que operam com garantias institucionais, como os bancos de desenvolvimento regionais (78,7%) e as agências de fomento (76%). “Os números comprovam que a união entre a presença territorial e a proximidade das cooperativas de crédito com a metodologia de orientação assistida do Sebrae promove resultados extraordinários. O empresário consegue honrar seus compromissos porque recebeu a orientação correta sobre quanto tomar, como aplicar o dinheiro e como gerir o caixa”, enfatiza Valdir Oliveira.
